抱著蘋果與三星兩條大腿 銀聯(lián)能否打贏這場(chǎng)移動(dòng)支付之戰(zhàn)
對(duì)于科技圈和金融界來說，蘋果昨天一件共同的星兩大事兒就要算中國(guó)銀聯(lián)與蘋果和三星兩家手機(jī)巨頭在移動(dòng)支付領(lǐng)域達(dá)成的合作了。
根據(jù)公告，條大腿廣州天河區(qū)約炮（高質(zhì)量美女約炮）崴信159-8298-6630提供外圍女小姐上門服務(wù)快速安排面到付款以Apple Pay為代表的否打相關(guān)產(chǎn)品和技術(shù)將在遵循中國(guó)國(guó)家和金融行業(yè)移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，在按照中國(guó)監(jiān)管部門要求完成相關(guān)檢測(cè)和認(rèn)證后，贏場(chǎng)移動(dòng)正式向中國(guó)地區(qū)的支付之戰(zhàn)銀聯(lián)卡持卡人開放服務(wù)，預(yù)計(jì)最快在2016年初。蘋果
對(duì)于你我來說，星兩似乎又多了一種便捷的條大腿支付方式。
新一輪軍備競(jìng)賽
從目前來看，否打用于移動(dòng)支付的贏場(chǎng)移動(dòng)硬件設(shè)備主要包括智能手機(jī)、智能手表和具備支付功能的支付之戰(zhàn)智能手環(huán)3種類型，技術(shù)則以NFC近場(chǎng)支付和二維碼、蘋果條形碼掃描兩種方式為主——前者的星兩代表方是中國(guó)銀聯(lián)，后者則是條大腿阿里巴巴和騰訊。
具體來說，中國(guó)銀聯(lián)主導(dǎo)的廣州天河區(qū)約炮（高質(zhì)量美女約炮）崴信159-8298-6630提供外圍女小姐上門服務(wù)快速安排面到付款“閃付”功能基于智能手機(jī)上內(nèi)置的NFC近場(chǎng)支付芯片，通過“揮卡”的形式實(shí)現(xiàn)“小額免密免簽”（單筆消費(fèi)額低于300元）的快速支付，以替代此前相對(duì)繁復(fù)的刷卡、輸密碼、簽單的支付流程。
以此次正式入華的Apple Pay為例，其支持蘋果所有支持NFC的硬件設(shè)備，包括iPhone6s/iPhone6s Plus、iPhone6/iPhone6 Plus和Apple Watch，而iPad Air 2、iPad mini 3/iPad mini 4及iPad Pro等則可通過APP進(jìn)行內(nèi)購(gòu)操作。
根據(jù)官方說法，合作之后，銀聯(lián)云閃付與Apple Pay結(jié)合，將通過Token（支付標(biāo)記）安全技術(shù)，保障用戶的支付信息。而在實(shí)際應(yīng)用中，支付可通過手指的觸摸在一瞬間完成。在支持NFC的iPhone上，用戶可將設(shè)備直接靠近支持銀聯(lián)云閃付的POS終端，同時(shí)將手指放在Touch ID上，即可完成支付。而如果使用Apple Watch，則需連按兩下側(cè)邊按鈕，然后將表盤貼近非接觸式讀卡器，便可直接在手腕上完成購(gòu)買。
相較而言，阿里巴巴和騰訊由于缺乏在線下網(wǎng)點(diǎn)支付終端的布局和掌控，故均是基于各自支付寶和微信的APP，采用二維碼或條形碼掃描的方式進(jìn)行支付。不過，這并不意味著二者不會(huì)涉足支付硬件。
在10月舉行的阿里巴巴云棲大會(huì)上，YunOS的合作伙伴沃邦科技便推出了一款基于YunOS for Wear的智能手表新品PAY WATCH。根據(jù)資料顯示，其主打的功能是所謂的“線下支付”。具體的操作方式是，用戶支付的時(shí)候雙擊手表側(cè)面按鈕，無需網(wǎng)絡(luò)，調(diào)取支付碼，支持支付寶的商家用掃描槍掃描支付碼，即可完成付款。
除此之外，另兩種移動(dòng)支付方式同樣具備想象的空間。首先，是以刷刷手環(huán)為代表的儲(chǔ)值類硬件終端。類似于你我手中的公交卡。其次，是以拉卡拉為代表的手機(jī)刷卡機(jī)和對(duì)應(yīng)的POS終端機(jī)。據(jù)公開資料顯示，截止今年年初，拉卡拉已在300多個(gè)城市擁有超過50萬臺(tái)終端網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋了全國(guó)300萬個(gè)連鎖便利店、商超、社區(qū)商戶，這是一個(gè)不小的線下商戶資源。
銀聯(lián)的反擊戰(zhàn)
實(shí)際上，不管是基于NFC的智能手機(jī)、智能手表，還是基于掃碼支付的APP，甚至是儲(chǔ)值類智能手環(huán)和手機(jī)刷卡器，其構(gòu)建的都是移動(dòng)支付的硬件基礎(chǔ)。在這背后，是以中國(guó)銀聯(lián)為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與以阿里巴巴、騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭對(duì)消費(fèi)者支付通道及其背后數(shù)據(jù)的爭(zhēng)奪。
對(duì)于當(dāng)前的移動(dòng)支付市場(chǎng)來說，攻守之勢(shì)是明顯的。但與很多互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)格局產(chǎn)生沖擊的領(lǐng)域不同，市場(chǎng)對(duì)此更多的關(guān)注點(diǎn)放在了守城的中國(guó)銀聯(lián)身上“坦率地說，線上市場(chǎng)我們已經(jīng)掉隊(duì)，線下市場(chǎng)我們也無險(xiǎn)可守，經(jīng)營(yíng)模式面臨著顛覆性改變的風(fēng)險(xiǎn)。”這是中國(guó)銀聯(lián)總裁時(shí)文朝在今年年初的內(nèi)部信念賀詞中的警告。顯然，這不是在示弱或激勵(lì)，而只是在陳述一個(gè)事實(shí)。
根據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，今年前三個(gè)季度，中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)的交易規(guī)模分別為2.8萬億、3.5萬億、4.4萬億元，繼續(xù)保持著高速增長(zhǎng)。而在第三季度，在國(guó)內(nèi)線上支付平臺(tái)中，支付寶和財(cái)付通分別占據(jù)了61.9%和14.5%的市場(chǎng)，銀聯(lián)在線僅拿到的份額已不到10%。同時(shí)，根據(jù)在加入WTO時(shí)的承諾，中國(guó)將全面放開境內(nèi)企業(yè)法人和境外機(jī)構(gòu)進(jìn)入國(guó)內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)市場(chǎng)。這意味著，中國(guó)銀聯(lián)在此前壟斷的銀行卡結(jié)算領(lǐng)域也將直接面對(duì)VISA、萬事達(dá)和JBL等國(guó)際卡組織的競(jìng)爭(zhēng)。
在嚴(yán)峻的大背景下，不論是此前推出的云閃付，還是今日聯(lián)手蘋果和三星上線的Apple Pay和Samsung Pay，這家在市場(chǎng)參與者和監(jiān)管者角色之間均有一席之地、似乎已經(jīng)習(xí)慣于躺著賺錢的公司或機(jī)構(gòu)都不得不以積極謀變來應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的變革。
為此，我們也采訪了資深財(cái)經(jīng)媒體人湯潯芳。在她來，盡管借助iPhone較高的普及率，中國(guó)銀聯(lián)已經(jīng)可以借此做到在體驗(yàn)上及終端上反擊支付寶。但移動(dòng)支付的應(yīng)用場(chǎng)景更多的在于對(duì)打車、團(tuán)購(gòu)、外賣等APP的嵌入，在當(dāng)前阿里巴巴和騰訊（及百度）分割這一市場(chǎng)的情況下，銀聯(lián)很難切入這一入口。
而作為從業(yè)者的刷刷手環(huán)創(chuàng)始人陳康弘則認(rèn)為，問題的關(guān)鍵還在于中國(guó)銀聯(lián)對(duì)商家手續(xù)費(fèi)率的優(yōu)惠。事實(shí)上，如果其不愿意調(diào)整當(dāng)前7：2：1（發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)）的分成協(xié)議，商戶仍然可能不愿意在實(shí)際應(yīng)用中“幫助”云閃付的推廣。而如果支付寶和微信所給出的費(fèi)率很低，商戶則會(huì)引導(dǎo)消費(fèi)者使用掃碼進(jìn)行支付。
但這仍然是個(gè)好的開始
“挺好的事，這一合作對(duì)市場(chǎng)本身進(jìn)一步的教化，有示范效應(yīng)。”這是已經(jīng)綁定了阿里巴巴的沃邦科技創(chuàng)始人王寧的表態(tài)，“但是，銀聯(lián)的發(fā)展應(yīng)該還是會(huì)慢一些，沒有互聯(lián)網(wǎng)巨頭在營(yíng)銷上會(huì)玩。”
的確，在當(dāng)前尚處普及階段的移動(dòng)支付而言，來自各方的進(jìn)展對(duì)整個(gè)行業(yè)都有著促進(jìn)和推廣的作用。智能手機(jī)，作為移動(dòng)支付最核心的終端設(shè)備，在國(guó)內(nèi)的覆蓋范圍方面也獲得了巨大的飛躍。而當(dāng)我們回到格局本身時(shí)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，隨著蘋果和三星完成“站隊(duì)”，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)實(shí)質(zhì)上已經(jīng)迎來了一個(gè)全新的階段：硬件的格局已基本定型，對(duì)用戶實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景的爭(zhēng)奪成為了最關(guān)鍵的競(jìng)爭(zhēng)項(xiàng)。
對(duì)于中國(guó)銀聯(lián)來說，手握Apple Pay和Samsung Pay兩張王牌，真的就意味著奪回了移動(dòng)支付的主動(dòng)權(quán)了嗎？
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